Fondy podle banky
Investiční fondy u menších bank: Oberbank, Air Bank, Trinity Bank a další
Ne každý investuje u velké banky. Menší a specializované banky ale mají jedno společné: skoro žádná z nich nemá vlastní fondovou společnost. Nabízejí zprostředkované fondy jiných správců, případně přístup na burzu přes brokera. Ať vás tedy zajímá kterákoli, klíčová otázka je pořád stejná: kolik reálně platíte.
O jaké banky jde
- Max banka (dříve Expobank CZ): samostatná banka zanikla fúzí sloučením do Banky CREDITAS k 1. 10. 2024 (Forbes/ČTK, 1. 10. 2024) a značka Max je dnes vkladová řada Banky CREDITAS. Investování skupiny běží přes aplikaci Max Invest (hotová ETF portfolia) a přes fondy CREDITAS investiční společnosti, skupina tedy vlastní fondovou společnost má a do přehledu bank, které fondy jen zprostředkovávají, už nepatří.
- Oberbank: rakouská banka s pobočkami v ČR, nabízí fondy partnerů.
- Air Bank: vlastní fondovou společnost nemá, zprostředkovává fondy Generali Investments CEE a Conseq (podle webu Air Bank k září 2026).
- Trinity Bank: vlastní fondovou společnost nemá a retailový podílový fond nenabízí (stav k 09/2026).
- a řada dalších menších a regionálních bank a spořitelen.
Detaily nabídky se u nich mění častěji než u velkých hráčů, takže nemá smysl učit se nazpaměť konkrétní produkty. Mnohem důležitější je princip, který platí u všech.
Jediné číslo, které rozhoduje: celkové TER
Když u menší banky kupujete fond, kupujete produkt někoho jiného, a platíte jeho celkovou nákladovost (TER). U zprostředkovaných podílových fondů bývá 1,5 až 2 % ročně i víc, u hotových portfolií se navrch může přidat poplatek za správu. Levné indexové ETF přitom stojí 0,05 až 0,2 %. Ten rozdíl se za 15 až 20 let sečte do statisíců až milionů korun. Rozebíráme to u skrytých poplatků fondů. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.
Jak si to jednoduše ověřit
Zjistěte si přesný název (nebo ISIN) fondu, který vám nabízejí, a zadejte ho do srovnávače fondů. Uvidíte jeho reálný výnos a poplatek vedle levného ETF na světové akcie za 1 až 10 let. Rozhodnete se pak podle dat, ne podle toho, jak přesvědčivě vám produkt nabídnou.
Fondy konkrétních bank a správců
Spočítejte si to na svém fondu: v kalkulačce „Kolik vás stojí váš fond" vyberete konkrétní fond, zvolíte jednorázovou či měsíční investici a horizont a hned uvidíte v korunách, o kolik vás poplatky připraví oproti levnému indexovému ETF.
Nabízí vám menší banka fond? Nechte si ho prověřit
Pošlete nám, co zvažujete, a férově a zdarma spočítáme, kolik jde na poplatky a jestli existuje levnější cesta ke stejnému cíli.
Časté otázky
Mají menší banky vlastní investiční fondy?
Zpravidla ne. Menší a specializované banky jako Oberbank, Air Bank nebo Trinity Bank vlastní fondovou společnost nemají. Oberbank nabízí fondy skupinového správce 3 Banken-Generali Investment, ve kterém Oberbank AG drží menšinový podíl 20,571 % a největší podíl 48,571 % má Generali Versicherung AG (3bg.at, stav k 09/2026). Air Bank zprostředkovává fondy Generali Investments CEE a Conseq a Trinity Bank retailový podílový fond nenabízí vůbec. Kupujete tedy zpravidla produkt někoho jiného.
Jak poznám u menší banky, jestli nepřeplácím?
Rozhoduje celková nákladovost (TER) konkrétního fondu, ne jméno banky. Zjistěte si ji a porovnejte s levným indexovým ETF (0,05 až 0,2 procenta ročně) ve srovnávači na PorovnejFondy.cz. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.
Vyplatí se investovat přes menší banku?
Pohodlí a osobní přístup mohou být plus. Cena za ně je ale často vyšší poplatek zprostředkovaného fondu. Ať investujete kdekoli, nechte si fond porovnat na datech: rozhoduje jeho výnos po odečtení nákladů.