Recenze fondu
ČSOB Bohatství: recenze, výnos 4,3 % p.a. za 10 let, TER 1,82 % a srovnání s ETF
ČSOB Bohatství je jeden z nejrozšířenějších podílových fondů v Česku, drží ho desítky tisíc lidí. Právě proto stojí za to podívat se na něj střízlivě: co to je, jak reálně vydělává, kolik stojí a jak si vede proti levnému indexu.
Co je ČSOB Bohatství
Jde o smíšený (balancovaný) fond, který kombinuje akcie a dluhopisy. Cílem je rozumný výnos při nižším kolísání než u čistě akciového fondu. Je to typický „univerzální" produkt, který banka nabízí běžnému klientovi, co chce investovat, ale nechce řešit detaily.
Reálný výnos
Za posledních zhruba 10 let dosahoval fond řádově 4,3 % ročně. To u smíšeného fondu není špatné a odpovídá jeho konzervativnější skladbě. Při tomto tempu se investice za 10 let zhodnotí zhruba o polovinu.
Pro srovnání: světový akciový index (MSCI World) za stejné období vyrostl zhruba o 246 %, tedy více než ztrojnásobil hodnotu. Rozdíl je samozřejmě i o riziku (smíšený fond kolísá méně), ale na dlouhém horizontu je ten rozdíl ve výnosu obrovský.
Poplatky
Fond má vstupní poplatek 1,5 % z každého vkladu a k tomu průběžnou roční nákladovost. V naší databázi má ČSOB bohatství TER 1,82 % ročně (k 30. 6. 2026), tedy zhruba tolik, kolik je průměr smíšených fondů dostupných v ČR (1,84 % z 163 fondů s uvedeným TER). Jde o orientační číslo, závazné je to v aktuálním ceníku a v dokumentu KID fondu. I tak je to mnohonásobně víc než u indexového ETF (0,05 až 0,2 %). Všechna čísla fondu najdete na kartě fondu ČSOB bohatství.
Pro koho dává smysl a pro koho ne
Může sedět velmi opatrnému investorovi, který chce nižší kolísání a jednoduchost a nechce nic řešit. Méně sedí tomu, kdo má delší horizont, unese výkyvy a chce z peněz vytěžit maximum, ten často dosáhne lepšího výsledku levným indexovým ETF, případně vlastní kombinací akciového a dluhopisového ETF s výrazně nižšími poplatky. Více v článku podílové fondy, nebo ETF.
Porovnejte si ho sami
Ve srovnávači fondů najdete ČSOB Bohatství i ostatní fondy ČSOB a srovnáte je s indexovým ETF na reálných datech za 1 až 10 let. Uvidíte výnos i poplatky vedle sebe.
Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích. Tento text má edukativní charakter, nejde o investiční doporučení.
Máte ČSOB Bohatství nebo jiný smíšený fond?
Porovnáme ho s levnější a často výkonnější variantou. Druhý názor zvenčí, zdarma.
Časté otázky
Co je fond ČSOB Bohatství?
ČSOB Bohatství je smíšený (balancovaný) podílový fond, jeden z největších a nejrozšířenějších retailových fondů v Česku. Kombinuje akcie a dluhopisy, takže nese nižší riziko než čistě akciový fond, ale i nižší dlouhodobý výnos.
Jaký má ČSOB Bohatství výnos?
Za posledních zhruba 10 let dosahoval fond řádově 4,3 procenta ročně. To je u smíšeného fondu obstojné, ale výrazně méně než světový akciový index, který za stejné období vyrostl zhruba o 246 procent.
Vyplatí se ČSOB Bohatství?
Pro velmi konzervativního investora, který chce nižší kolísání, může smíšený fond dávat smysl. Kdo má delší horizont a unese riziko, ale často dosáhne lepšího výsledku levným indexovým ETF nebo vlastním portfoliem akcií a dluhopisů s nižšími poplatky.