Fondy podle banky

Fondy ČSOB: přehled, výnosy a kolik vás stojí oproti ETF

Stanislav Lenděl · zakladatel a ředitel · 8 min čtení

ČSOB patří k největším prodejcům podílových fondů v Česku. Pokud u ní investujete nebo to zvažujete, vyplatí se vědět, jak si její fondy reálně vedou a kolik na nich platíte. Projdeme nejznámější fondy ČSOB s reálnými čísly a srovnáme je s levným indexovým ETF.

Nejznámější fondy ČSOB a jejich výnosy

ČSOB má širokou nabídku, od konzervativních po akciové. Tady jsou ty, u kterých v naší databázi sledujeme reálnou výnosovou řadu:

• ČSOB Akciový fond ESG (akciový): zhruba 6,8 % p.a. za 5 let, TER 2,15 %, vstupní poplatek až 3 %.
• ČSOB Vyvážený fond (smíšený): zhruba 5,1 % p.a. za 10 let, TER 1,9 %, vstupní poplatek 2,5 %.

ČSOB nabízí i další fondy: akciové zaměřené na regiony (Amerika, Evropa) či témata, dividendové nebo smíšené Bohatství. U těch v naší databázi ucelenou výnosovou řadu zatím nesledujeme, a proto je tu záměrně neuvádíme s konkrétními čísly. Svůj fond si můžete porovnat ve srovnávači fondů.

Pozor na poplatky

Akciové fondy ČSOB mají celkovou nákladovost (TER) kolem 2 % ročně a k tomu často vstupní poplatek 1,5 až 3 %. Pro srovnání: levné indexové ETF na světové akcie (například iShares Core MSCI World) má TER okolo 0,20 % a vstupní poplatek nula. Rozdíl v poplatcích se na dlouhém horizontu složeným úročením promění do statisíců až milionů korun, jak ukazujeme v článku o skrytých poplatcích fondů.

Fond ČSOB vs. světový index

Akciový fond ČSOB s ~6,8 % p.a. za 5 let není špatný výsledek. Smíšený Vyvážený fond ale s ~5,1 % p.a. za deset let za levným světovým indexem výrazně zaostává. Pro představu: ETF na světový index (MSCI World) rostl za posledních 10 let zhruba o 10,8 % ročně, tedy kumulativně asi o 179 %: ze 100 na 279. Smíšený bankovní fond se za stejnou dobu dostal na zlomek tohoto růstu, a navíc za vyšší poplatek. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.

Buďme féroví

Neznamená to, že fond ČSOB je automaticky špatná volba. Akciové fondy si vedly slušně a smíšené fondy nesou nižší riziko než čistě akciové portfolio. Klíč je porovnat konkrétní fond, který máte (nebo zvažujete), na dlouhém horizontu a s poctivým pohledem na poplatky, ne se rozhodovat podle letáku na pobočce.

Jak svůj fond ČSOB porovnáte

Ve srovnávači fondů vyberete ČSOB, rozbalí se její nejčastěji držené fondy a srovnáte je s indexovým ETF na MSCI World na reálných datech za 1 až 15 let. Uvidíte výnos i poplatky vedle sebe a hned poznáte, jestli přeplácíte.

Tip: stáhněte si zdarma tahák: 7 nejdražších bankovních fondů a jejich levné náhrady (PDF), najdete v něm i ČSOB Akciový a jeho levnou alternativu.

Tento přehled slouží k informačním účelům a nepředstavuje individuální investiční doporučení. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.

Fondy podle správce: přehledy a poplatky

• Investiční fondy Amundi
• Investiční fondy Allianz
• Investiční fondy Generali
• Investiční fondy Conseq
• Investiční fondy J&T

Spočítejte si to na svém fondu: v kalkulačce „Kolik vás stojí váš fond" vyberete konkrétní fond, zvolíte jednorázovou či měsíční investici a horizont a hned uvidíte v korunách, o kolik vás poplatky připraví oproti levnému indexovému ETF.